Die peruanische Zentralreserve (BCRP) hat eine Verordnung für Dienstleistungen verabschiedet, die es Händlern ermöglichen, digitale Zahlungen anzunehmen und das Geld aus ihren Verkäufen anschließend zu erhalten. Das Rundschreiben Nr. 0026-2026-BCRP legt Pflichten für Unternehmen fest, die Akzeptanzdienstleistungen erbringen oder Gelder im Auftrag von Unternehmen einziehen, sowie für die Infrastrukturen, die an der Verarbeitung und Abwicklung der Transaktionen beteiligt sind.
Die Regelung umfasst Zahlungen mit Karten, QR-Codes, Sofortzahlungen und anderen Instrumenten oder über andere Kanäle. Sie soll am 1. Januar 2027 in Kraft treten; die Bestimmungen sind daher nicht als bereits geltende Pflichten zu verstehen. Die Verordnung sieht eine Übergangsfrist vor. Den veröffentlichten Informationen zufolge kann die BCRP auf begründeten Antrag und Vorlage eines Arbeitsplans eine Frist von bis zu 90 Kalendertagen gewähren.
Die Gelder der Händler müssen getrennt gehalten werden
Eine der zentralen Änderungen ist die Trennung des Geldes, das ein Akzeptanzdienstleister im Namen eines Händlers erhält. Solange diese Gelder seiner Verwaltung unterliegen und bevor sie an das Unternehmen überwiesen werden, müssen sie von den eigenen Mitteln des Dienstleisters getrennt gehalten werden, und zwar auf Konten, die ausschließlich für ihren Eingang und ihre Auszahlung bestimmt sind.
Die Konten müssen bei Unternehmen des Finanzsystems mit einer Bonitätsbewertung von mindestens B+ oder bei E-Geld-Emittenten geführt werden, die am Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem (LBTR) teilnehmen. Ziel dieser Anforderung ist laut Verordnung, die den Händlern gehörenden Mittel zu schützen; ihre konkrete Anwendung richtet sich nach den in der Verordnung festgelegten Bedingungen.
Die Regelung enthält außerdem Pflichten zur Abstimmung und Nachverfolgbarkeit der Transaktionen. Den veröffentlichten Einzelheiten zum Rundschreiben zufolge müssen Informationen zu Transaktionen fünf Jahre lang aufbewahrt werden.
Klarere Bedingungen für Verträge und Gebühren
Die Vereinbarungen zwischen Akzeptanzdienstleistern und Händlern müssen unter anderem die angebotenen Dienstleistungen, die geltenden Gebühren, die Abwicklungsfristen, die Verantwortlichkeiten der einzelnen Parteien sowie die Verfahren zur Bearbeitung von Beschwerden oder Streitigkeiten festlegen. Darüber hinaus müssen Anbieter und Betreiber von Infrastrukturen relevante Informationen zu ihren Tarifen und Gebühren veröffentlichen.
Die Verordnung bestimmt, dass die mit der Dienstleistung verbundenen Entgelte auf objektiven, transparenten und überprüfbaren Kriterien beruhen müssen. Werden Transaktionen über eine Zahlungsinfrastruktur verarbeitet, müssen auch die Interbankenentgelte verhältnismäßig und diskriminierungsfrei sein. Diese Regeln schaffen Transparenzanforderungen, legen jedoch nicht von sich aus einen einheitlichen Tarif für den Markt fest.
Risikomanagement und Interoperabilität
Die Pflichten umfassen auch die Aufnahme von Händlern, die Verarbeitung und Abwicklung von Zahlungen, die Bearbeitung von Beschwerden und das Risikomanagement, einschließlich Risiken im Zusammenhang mit Betrug und der Betriebskontinuität. Die Infrastrukturen müssen Regeln für den Informations- und Geldfluss, die Zuweisung von Verantwortlichkeiten und die Verfahren zur Beilegung von Vorfällen und Streitigkeiten vorsehen.
Bei Sofortzahlungen mit Aliasnamen und QR-Codes, die Teil des Zahlungsannahmedienstes sind, müssen die Interoperabilitätsbestimmungen der BCRP eingehalten werden. Die Regelung soll gemeinsame Standards für gleichwertige Dienstleistungen schaffen, auch wenn die Transaktionen über unterschiedliche Infrastrukturen verarbeitet werden.
Für wen die Verordnung gilt
Der Geltungsbereich konzentriert sich auf Anbieter, die Zahlungen für Händler annehmen und die Gelder aus ihren Verkäufen verwalten oder überweisen, sowie auf die beteiligten Infrastrukturen. Die Verordnung regelt nicht unterschiedslos jede digitale Geldbörse: Welche Funktion das Unternehmen bei der Annahme und Abwicklung der Zahlung erfüllt, ist dafür maßgeblich, ob es unter die Regelung fällt.
Für Unternehmen werden sich die vorgesehenen Änderungen vor allem in den Vertragsbedingungen, den Informationen zu Gebühren und Abwicklungsfristen sowie in der Verwaltung der von ihren Anbietern erhaltenen Gelder niederschlagen. Die betroffenen Unternehmen müssen ihre Prozesse überprüfen und sich auf die Erfüllung der neuen Anforderungen vor deren Inkrafttreten vorbereiten und dabei die in der Verordnung vorgesehene Übergangsfrist berücksichtigen.
