Euribor de septembre : qu’est-ce qui peut changer dans la mensualité d’un prêt immobilier à taux variable ?

L’Euribor augmente par rapport à septembre 2025

La moyenne mensuelle de l’Euribor à 12 mois a clôturé septembre 2026 à 3,247 %, selon les informations de Finect, Kelisto et Gibobs. En septembre 2025, elle s’élevait à 2,172 % : soit une différence de 1,075 point de pourcentage. La moyenne était également supérieure aux 2,954 % enregistrés en août, selon les données citées par Gibobs.

Cette hausse peut augmenter la mensualité des prêts immobiliers à taux variable révisés à partir de la valeur de septembre, mais elle ne s’applique pas automatiquement à tous les prêts au même moment ni dans les mêmes proportions. L’indice quotidien ne détermine pas non plus, à lui seul, le montant de la mensualité : pour les révisions, on utilise la valeur prévue par le contrat, généralement une référence mensuelle.

La date et les conditions du contrat déterminent l’effet

La modification s’applique à la date de révision prévue au contrat, qui peut être annuelle, semestrielle ou, dans certains contrats, trimestrielle. Le mois de référence utilisé par la banque compte également : la valeur de septembre peut, par exemple, être utilisée pour des révisions en octobre ou en novembre, mais il faut le vérifier pour chaque prêt.

De manière générale, le nouveau taux d’intérêt est calculé en ajoutant l’Euribor de référence à la marge convenue. Si l’indice utilisé lors de la révision est supérieur à celui appliqué précédemment, la mensualité peut augmenter ; s’il est inférieur, elle peut baisser. Les réductions liées à certaines conditions et les autres clauses du contrat peuvent aussi avoir une incidence sur le taux applicable.

C’est pourquoi la comparaison entre septembre 2025 et septembre 2026 est pertinente pour une révision annuelle qui utilise ces deux valeurs. En revanche, elle ne permet pas de calculer directement l’effet d’une révision semestrielle : dans ce cas, la comparaison doit se faire avec l’indice correspondant à la révision précédente.

Un exemple indicatif, pas une prévision pour chaque foyer

Finect illustre cette évolution avec un prêt de 180 785 euros, sur 26 ans, avec une révision annuelle et une marge de 0,608 point. Dans ces conditions, le taux passerait de 2,780 % à 3,855 % et la mensualité, de 814,50 à 914,83 euros : soit 100,33 euros de plus par mois.

Il s’agit d’un calcul illustratif effectué avec le simulateur de la Banque d’Espagne et les hypothèses décrites par Finect, et non d’une hausse moyenne garantie pour les personnes ayant un prêt immobilier à taux variable. La mensualité effective dépend notamment du capital restant dû, de la durée restante, de la marge et de la date de révision. Pour la calculer, il est conseillé de se baser sur les données de l’acte de prêt et sur les informations relatives à la révision communiquées par l’établissement.

Contexte de la BCE et prudence concernant les prévisions

Gibobs associe la remontée de l’indice à la hausse des taux annoncée par la Banque centrale européenne le 10 septembre 2026 et précise que la réunion suivante était prévue les 28 et 29 octobre. De son côté, Josep Soler, fondateur et conseiller exécutif d’EFPA España, a expliqué à Finect que l’Euribor reflète également les anticipations concernant les prochaines décisions de la BCE. Cette relation aide à comprendre son évolution, mais ne permet pas de prévoir avec certitude la valeur future de l’indice ni la mensualité d’un prêt immobilier donné.

Pour les entreprises qui accompagnent leurs équipes en leur fournissant des informations financières, le point essentiel est de distinguer la valeur publiée de l’impact individuel : les 3,247 % correspondent à la moyenne mensuelle de septembre, et non au taux final de tous les prêts ni à une hausse uniforme des mensualités. La révision dépend des dispositions de chaque contrat.